Содействие кредитованию проектов в сельскохозяйственной отрасли

В региональном Конгресс-холле Агентства развития и инвестиций Омской области состоялось заседание рабочей группы по вопросам банковского кредитования региональных инвестиционных проектов, в том числе реализуемых с привлечением мер государственной поддержки.

Участниками мероприятия стали представители банковских структур, министерств Омской области и бизнес-сообщества.

В рамках заседания рабочей группы участники обсудили проблемные вопросы, связанные с кредитованием инвестиционных проектов, а также кредитованием малого и микробизнеса Омской области, занятого в сельскохозяйственной отрасли.

На встрече обсудили уже действующий  инструмент государственной поддержки в виде кредитования по «Программе 6.5» для крупных предприятий, планирующих реализацию инвестиционных проектов.

Напомним, что с начала года в регионе реализован механизм льготного кредитования организаций и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, который предполагает процентную ставку не менее 1,5% и не более 5%.

 Требования к субъектам малого и среднего предпринимательства по «Программе 6.5» следующие:

- наличие статуса юридического лица или индивидуального предпринимателя, зарегистрированного на территории Российской Федерации; 

- отсутствие просроченной (неурегулированной) задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации и в государственные внебюджетные фонды; 
отсутствие задолженности перед работниками (персоналом); наличие положительной кредитной истории; 

- отсутствие возбужденного производства по делу о несостоятельности (банкротстве); 

- наличие статуса резидента Российской Федерации; 

- положительный финансовый результат по данным бухгалтерской  отчетности за последний календарный год;

- положительные чистые активы по итогам последнего отчетного  периода; 

- показатель «общий долг»/«операционная прибыль» не превышает 5,0х (рассчитывается в соответствии с методикой согласно Регламенту). 

Механизм привлечения финансирования предполагает, что заемщик, обратившийся в банк с пакетом документов на получение кредита, должен также соответствовать требованиям и условиям льготного кредитования. После принятия решения о кредитовании банк направляет в Минсельхоз России реестр тех предприятий, которые претендуют на данный вид финансовой поддержки. После получения подтверждения Минсельхоза России о соответствии предприятия всем требованиям и при достаточности лимитов бюджетных ассигнований происходят процедуры включения банком заемщика и кредита в Реестр заемщиков, и заключения между банком и заемщиком кредитного договора на льготных условиях. В течение не более 60 дней должно начаться предоставление денежных средств.

Также на повестке дня было обсуждение мер по повышению результативности взаимодействия финансовых учреждений и предприятий малого и среднего бизнеса в процессе рассмотрения и принятия решений по финансированию региональных инвестиционных проектов и другим банковским кредитным продуктам.
Рассматривается, что приведение документов в соответствие с требованиями банков может взять на себя аккредитованный кредитный провайдер. Данная практика уже распространена в центральных регионах страны.

Кредитный провайдер не дает гарантию получения кредита, но он гарантирует, что кредитная заявка и приложения будут выполнены на максимуме возможного для данного конкретного предпринимателя и кредитного продукта. Благодаря кредитному провайдеру повышаются шансы на получение кредита у региональных предприятий, в штате которых отсутствуют специалисты, занимающиеся вопросами подготовки предприятия к кредитованию. Кредитный провайдер аккредитуется банком: банк убеждается в его квалификации, провайдер посвящается во все требования к кредитной заявке и к документам заемщика.